Als wij zeggen: ‘Halal hypotheek’, dan zullen jullie als lezers dat waarschijnlijk associëren met het niet eten van varkensvlees. En wat heeft dat in hemelsnaam met hypotheken te maken!? Wel het zit zo: Volgens de Sharia oftewel de religieuze bijsluiter van de Islam is het onrein om rente te vragen over geleend geld. Het is daarom voor fundamentalistische moslims onmogelijk om volgens de Europese hypothecaire systemen geld te lenen om zo een stuk onroerend goed te bezitten. Dit heeft tot gevolg dat bijna alle moslims met uitzondering van niet fundamentalistische een woning moeten huren. Nu hebben Moslimorganisaties in Nederland het idee gevat voor een ‘halal-hypotheek. Deze hypotheekvorm moet het voor praktiserende moslims mogelijk maken om op een alternatieve manier toch geld te lenen voor een koopwoning. Het systeem werkt alsvolgt: De ‘halal-makelaar’ koopt een woning en betaald het gehele bedrag vooruit. Vervolgens verkoopt hij de woning met een flinke winstmarge door aan islamitische klant. Deze klant betaald vervolgens het hele bedrag terug aan de halal-makelaar via een renteloze lening. De halal-makelaar loopt met deze verkoopvorm grote financiële risico’s. De klant kan namelijk op het laatste moment besluiten om van de koop af te zien. De makelaar blijft dan met het stuk onroerend goed in zijn maag zitten. Verder kan gedurende de looptijd flinke inflatie optreden. Hierdoor wordt het geleende bedrag minder waard en verdient de makelaar nooit meer zijn investering terug. Verder voorziet ons belastingstelsel niet in een bijbehorende aftrekpost. Waardoor halal-hypotheken belastingtechnisch niet erg aantrekkelijk worden. Wij denken dan ook dat het idee voor een halal-hypotheek bij moslims met de wens een eigen huis te bezitten als muziek in de oren klinkt. Of het praktisch uitvoerbaar is valt nog te bezien. En zeg nu zelf: ‘Geld lenen voor een huis, zonder rente te betalen dat wil toch iedereen’!